Система підтримки прийняття рішень щодо кредитоспроможності клієнтів

Abstract

У сучасному фінансовому секторі, де панує висока конкуренція між банками та іншими кредитними організаціями, ефективне управління кредитними ризиками набуває ключового значення. Впровадження новітніх технологій для оцінки кредитоспроможності клієнтів є важливим кроком для мінімізації ризиків, пов’язаних із видачею кредитів, та підвищення продуктивності фінансових установ. Оскільки кредитування відіграє центральну роль у розвитку економіки, точність оцінки кредитоспроможності позичальників безпосередньо впливає на стабільність банківської системи та економічну безпеку країни. Актуальність теми магістерської роботи обумовлена кількома важливими факторами: • Зростання обсягів кредитування. • Використання сучасних технологій. ринку, де клієнт може вибирати між кількома банками. • Зниження ризиків для кредиторів. Актуальність для розвитку фінансового ринку. Система визначення кредитоспроможності є важливим інструментом для розвитку фінансових установ, адже вона забезпечує не тільки безпеку кредитних операцій, але й допомагає сприяти більшій доступності фінансування для надійних позичальників. Водночас, ефективні інструменти оцінки сприяють розвитку фінансової інфраструктури та довіри до банківської системи в цілому. Інтеграція з іншими системами. Враховуючи динамічний розвиток інформаційних технологій, важливо створити такі інформаційні системи, які можуть взаємодіяти з іншими платформами, такими як системи аналітики, CRM-системи, бази даних для автоматичного збору та аналізу даних про клієнтів, що підвищує ефективність роботи банків та знижує кількість людських помилок. Тема магістерської роботи є надзвичайно актуальною, оскільки потреба в точних, швидких і безпечних методах визначення кредитоспроможності клієнтів зростає в умовах розвитку фінансових ринків та технологій. Розробка такої інформаційної системи дозволить значно покращити процес оцінки ризиків, підвищити конкурентоспроможність банківських установ та забезпечити стабільний розвиток фінансової сфери в цілому. Мета магістерської роботи полягає в розробці та впровадженні ефективної інформаційної системи для автоматизованої оцінки кредитоспроможності клієнтів, що дозволить знизити ризики для кредиторів, підвищити точність прийняття рішень та забезпечити швидкість і надійність процесу кредитування. Основні завдання, що випливають з мети: • Аналіз та дослідження існуючих методів оцінки кредитоспроможності: вивчення традиційних підходів до визначення кредитоспроможності клієнтів та сучасних інформаційних технологій для удосконалення процесу оцінки. • Проєктування інформаційної системи: створення архітектури та алгоритмів роботи інформаційної системи, що автоматизують процес аналізу кредитоспроможності, враховуючи різні критерії, такі як фінансові показники клієнтів, кредитна історія, ризики тощо. • Розробка програмного забезпечення: створення інформаційної системи, що дає змогу в реальному часі здійснювати оцінку кредитоспроможності на основі наданих даних, включаючи інтеграцію з базами даних та іншими фінансовими системами. • Тестування та валідація системи: перевірка ефективності розробленої системи, її точності, швидкості роботи та можливості знижувати кредитні ризики. • Оцінка результатів та рекомендації: аналіз ефективності розробленої системи для визначення кредитоспроможності, її порівняння з існуючими методами та надання рекомендацій щодо впровадження в реальну практику. Таким чином, метою роботи є розробка та впровадження технології, що підвищить точність і ефективність процесу оцінки кредитоспроможності, що дозволить банкам та іншим фінансовим установам знижувати ризики при кредитуванні та покращити якість обслуговування клієнтів. Об’єктом дослідження є процес управління кредитними ресурсами банку та визначення кредитоспроможності клієнтів. Предметом дослідження є розроблення інформаційної системи підтримки прийняття рішень щодо кредитоспроможності клієнтів. Практичне значення полягає в наступному: • Підвищення ефективності кредитування. • Зниження кредитних ризиків. • Підвищення точності та об'єктивності оцінки. • Полегшення роботи співробітників фінансових установ. • Інтеграція з іншими системами. • Покращення клієнтського досвіду. • Підвищення надійності та стабільності фінансових установ.

In today’s highly competitive financial environment, effective credit risk management is of critical importance. One of the key approaches to mitigating such risks is the implementation of modern technologies for assessing clients' creditworthiness. These technologies not only reduce the likelihood of loan defaults but also improve the overall efficiency of financial institutions. Given that lending is a fundamental driver of economic growth, accurate evaluation of borrowers' creditworthiness has a direct impact on the stability of the banking system and the country’s economic security. The relevance of this master's thesis is driven by several key factors: • The increasing volume of lending; • The active use of modern technologies in the financial sector; • The need to minimize risks for lenders; • The overall importance for financial market development. Creditworthiness assessment systems are essential tools for the advancement of financial institutions, as they ensure the safety of credit operations and enhance access to financing for reliable borrowers. At the same time, they contribute to the development of financial infrastructure and promote trust in the banking system as a whole. In light of the rapid advancement of information technologies, it is crucial to develop information systems capable of integrating with other platforms such as analytics tools, CRM systems, and databases. This interaction improves banking processes and reduces the likelihood of human error. The topic is especially relevant today, as there is a growing demand for accurate, fast, and reliable creditworthiness assessment methods amidst the ongoing evolution of financial markets and technologies. Developing such an information system will significantly improve risk assessment, enhance the competitiveness of banking institutions, and contribute to the stability of the financial sector. The main objective of the thesis is to develop and implement an effective information system for automated creditworthiness assessment, which will reduce risks for lenders, increase the accuracy of decision-making, and ensure the speed and reliability of the lending process. Key tasks of the thesis include: • Analyzing existing methods of creditworthiness assessment, including traditional approaches and modern IT-based solutions; • Designing the architecture and algorithms of an information system that automates the creditworthiness analysis based on various criteria such as financial indicators, credit history, and risk factors; • Developing software that performs real-time creditworthiness evaluations based on provided data, with integration into databases and other financial systems; • Testing and validating the system to assess its accuracy, performance, and effectiveness in reducing credit risks; • Evaluating the results, comparing the system to existing methods, and providing recommendations for practical implementation. Object of study: the process of managing bank credit resources and assessing customer creditworthiness. Subject of study: models and methods for working with banking documentation, calculation techniques in the credit domain, and data analysis methods. The practical significance of the study lies in: • Increasing the efficiency of lending processes; • Reducing credit risks; • Enhancing the accuracy and objectivity of credit assessments; • Easing the workload of financial institution staff; • Facilitating integration with other systems; • Improving the customer experience; • Strengthening the reliability and stability of financial institutions.