Особистий фінансовий консалтинг: світовий досвід та перспективи розвитку в Україні

Abstract

Євроінтеграція та розвиток можливостей доступу до світових фінансових ринків: ринку акцій, облігацій, криптовалют – надають громадянам України нові можливості для вкладення своїх заощаджень. Це можливість примножити свої кошти, збільшити заощадження, стати фінансово спроможнішим та незалежнішим. Разом із тим, ці ринки є джерелом підвищеної небезпеки, оскільки курсові коливання цілком можуть залишити інвестора і без його заощаджень, за умови відсутності належних знань. У 2022 р. американський фондовий ринок втратив до 30 % капіталізації. Деякі акції, особливо компаній технологічного сектору, втратили по 80–90 %. Біткоїн також втратив понад 60 % вартості. Українські облігації зовнішньої державної позики були “заморожені” до вересня 2024 р., й багато інвесторів суттєво постраждали. Світова практика виробила два способи мінімізації втрат інвесторів на ринках. Одним із них є система особистого фінансового консалтингу. Її учасники – незалежні фінансові радники мають допомагати та сприяти збереженості та примноженню заощаджень населення, як у Сполучених Штатах Америки або низці європейських країн. Результати досліджень, проведених в Україні, свідчать, що система особистого фінансового консалтингу в країні не дає змоги забезпечити належний рівень обізнаності громадян про особливості управління заощадженнями, роботу світових фінансових ринків та ефективне управління особистими фінансами. За результатами дослідження у статті виділено напрями розвитку системи особистого фінансового консалтингу в Україні. Визначено також, що необхідно зробити для цього: створити та розвивати освітні програми, які готуватимуть особистих фінансових консультантів в українських університетах; внести цю професію до переліку, який потребує обов’язкової сертифікації; створити транспарентну, відповідальну та фахову систему фінансових консультантів.